Apabila anda renew insurans kereta, anda wajib menentukan Nilai Diinsuranskan (Sum Insured). Pilihan nilai ini – sama ada Agreed Value atau Market Value – adalah keputusan paling kritikal yang menentukan berapa banyak wang yang anda akan terima jika kereta anda mengalami kerugian total (total loss).
Jangan biarkan platform online menetapkan nilai ini untuk anda. Ambil alih kawalan dengan senarai semak ini!
A. Senarai Semak Wajib: Memahami Perbezaan Asas
Fahami perbezaan asas antara kedua-dua nilai ini:
| Ciri-ciri | Agreed Value | Market Value |
| Definisi | Nilai yang anda dan syarikat insurans setuju pada awal polisi. Nilai ini tetap sepanjang tempoh polisi. | Nilai kereta anda semasa berlaku tuntutan (total loss), berdasarkan harga pasaran masa itu. |
| Kepastian | PASTI. Anda tahu jumlah pampasan maksimum yang akan diterima. | TIDAK PASTI. Nilai boleh berubah, dipengaruhi oleh permintaan pasaran. |
| Keselamatan | LEBIH SELAMAT. Mengurangkan risiko under-insured. | BERISIKO. Boleh menyebabkan anda kerugian jika nilai pasaran jatuh mendadak. |
| Siapa Tentukan? | Ditentukan oleh anda dan Ejen Pakar anda berdasarkan panduan pasaran. | Ditentukan oleh adjuster (penilai kerugian) pada hari kemalangan. |
B. Senarai Semak Mengapa Agreed Value Adalah Pilihan Selamat
Sebagai ejen, saya sentiasa menasihati pelanggan untuk memilih Agreed Value. Inilah sebabnya mengapa:
- ✅ Ketenangan Fikiran: Anda tahu jumlah pampasan maksimum anda pada hari pertama polisi. Tiada kejutan jika berlaku total loss.
- ✅ Premium Tetap: Walaupun premium mungkin sedikit lebih tinggi daripada Market Value yang rendah, ia adalah harga untuk kepastian kewangan.
- ✅ Elak Manipulasi: Ia mengelakkan potensi perdebatan atau manipulasi nilai yang mungkin berlaku apabila adjuster menilai kereta anda selepas kemalangan.
- ✅ Mudah Pindah Milik: Memudahkan anda merancang urusan pembiayaan semula atau urusan perbankan lain kerana nilai kereta adalah tetap.
Poin Penting: Ambil perhatian. Walaupun anda memilih Agreed Value, anda perlu menyemak nilai ini setiap tahun. Jangan gunakan Agreed Value tahun lepas, kerana nilai pasaran kereta sentiasa menurun!
C. Senarai Semak Risiko Under-Insured & Contoh Kiraan (Kesan Under-Insured)
Risiko terbesar dalam menetapkan nilai insurans adalah menjadi under-insured, dan ini biasanya berlaku apabila anda memilih Market Value atau Agreed Value yang terlalu rendah untuk menjimatkan premium.
Senario: Kereta Ahmad mengalami total loss.
| Butiran Polisi & Kerugian | Nilai (RM) | Komen |
| Nilai Diinsuranskan (Sum Insured) | RM50,000 | Nilai yang Ahmad renew (paling murah). |
| Nilai Sebenar Pasaran (Semasa Tuntutan) | RM60,000 | Nilai sebenar kereta pada hari kemalangan. |
| Peratusan Under-Insured | (50k / 60k) = 83.3% | Ahmad under-insured sebanyak 16.7%. |
| Pampasan Yang Akan Diterima | RM50,000 | Syarikat Insurans hanya akan membayar Nilai Diinsuranskan (RM50,000). |
| Kerugian Kewangan Ahmad | RM10,000 | Ahmad rugi serta-merta RM10,000 kerana dia memilih nilai yang terlalu rendah. |
- ✅ Kesimpulan Checklist: Jika anda menjadi under-insured, anda akan menanggung kerugian kewangan sendiri. Jangan bazirkan perlindungan NCD anda hanya untuk menjimatkan RM100 premium, tetapi berisiko kehilangan RM10,000.
Kesimpulan Akhir (Pilihan Ejen Pakar)
Pilihan adalah di tangan anda. Tetapi jika anda mencari keselamatan, kepastian, dan ketenangan fikiran, Agreed Value adalah pilihan yang lebih selamat.
Pastikan anda bekerjasama dengan ejen yang akan membantu anda menyemak nilai pasaran terkini dan menetapkan Agreed Value yang paling tepat untuk mengelakkan anda daripada under-insured.
Hubungi saya hari ini untuk mendapatkan Agreed Value yang tepat dan quote perbandingan terbaik yang melindungi 100% aset anda!
Leave a Reply